様ざまな学資保険。子供のための貯蓄、保障について研究しました。

学資保険として「低解約返戻金型」終身保険を利用する。

子供の教育資金の確保のために、学資保険の代わりに「低解約返戻金型」の終身保険を利用するという方法もあります。
「低解約返戻金型」とは、保険料を払い込んでいる期間中に解約した時の解約返戻金を、通常の70％に抑えることによって、通常の終身保険より保険料が安く設定された保険です。
保険料が、通常のものより1割前後も安くなる場合もあります。

保険料が安くなっている分だけ、払い込みが終了してから解約した場合に戻ってくる保険料が高くなるので、この機能を利用して子供の進学のタイミングで解約すれば、支払った保険料に対して受取額が上回り、貯蓄性が高くなるというわけです。
払い込みが終了していれば、いつでも解約可能だという点も嬉しいですよね。また、終身保険の払い込み期間を10年から15年程度と短く設定すれば、教育費が一番かかる、大学入学時に、安心してまとまった資金を使用することができます。
払い込み期間中に解約しなければ、払込満了後の解約返戻金は通常の水準に戻ります。
また、全部解約しなくても、必要な分だけ解約をして、そのまま終身保険を減額して続けることもできます。
解約せずに、据え置きしておくと、その期間が長いほど、返戻率がアップします。１年解約せずにいただけでも、２万円程度の差が生じるので、すぐに必要でなければできるだけ寝かせておけばその分お得です。
終身保険の払い込み期間を短くして利用するわけですから、払い込み期間は短ければ短いほど、月々に支払う保険料は高めになるものの、子供が産まれて早めに契約すれば、子供が中学生のうちには払い込みが終了するということですよね。
まだお金のかからない、義務教育のうちに支払が終了するというのは、家計をやりくりする上で、大きなメリットであるといえると思います。

保障面でも安心です。基本は終身保険なので、契約者である親に万一のことがあった場合に受け取る死亡保険金は、通常の学資保険のものより、高いものとなっています。
この保険金を子供のための教育費にあてれば、保障面でも安心ですね。

払い込み期間の設定条件は、保険会社によって様々です。
あいおい生命は、最短10年の払い込み期間が設定でき、様々な子供の年齢に対応することができます。配当金はありませんが、利率が変動するタイプです
東京海上日動あんしん生命の保険は、15年以上90歳以下に設定しなければいけないことになっています。利率が一定されていて、５年ごとに利差配当金がでるというタイプです。
タイプは違いますが、どちらも将来の運用利率の変化に応じているものなので、どちらが良い、といったことは一概に言えません。
オリックス生命の98歳満期の長期定期保険は、返戻率が高めになっていて、学資保険として人気があります。
ただし、35歳以上でないと契約できず、50歳までに払い込みを終了させるといった条件がついています。

「低解約返戻金型」の終身保険は損保系の生命保険会社で多く扱っています。終身保険ですと、幼稚園、小学校、中学校などの入園、入学時に学資保険のような祝い金はありませんが、学資保険に貯蓄性の高さを一番に求めているなら、是非選択の１つに考えてみてください。
複数の保険会社で試算してみて、自分の年齢や、将来の計画に合った条件の保険を選択するとよいでしょう